Calculer son budget

Une maison, ça coûte combien ? Le Contrôle Fonctionnel de Coûts (CFC) est un plan comptable utilisé dans la construction, et sert à évaluer le coup d’une maison.

Le site La moisson d’un rêve (famille qui suit plus ou moins la même démarche que nous) met en ligne une feuille OpenOffice qui reprend tous les points d’un CFC. Ressource très précieuse !

Apport personnel

Entre 15 et 20% du total. Le total ne comprend en général pas les frais d’achats (comme les frais de notaires) d’environ 5%. Une maison coûte environ 800 000CHF, donc 20% représente 160 000CHF. Ça n’est pas rien…

Trouver le cash

Au moins 10% du total doit être en cash, c’est à dire hors deuxième pillier.

Deuxième et troisième pilliers

On n’a pas de troisième pillier, donc on va utiliser notre deuxième pillier.

Le deuxième pillier peut être :

• soit retirer,
• soit nantir, c’est à dire le mettre en gage.

L’inconvénient majeur avec le fait de retirer le deuxième pillier est qu’il est immédiatement imposable. La meilleure solution est donc de le nantir, mais peu de banques acceptent cette solution. Cela consiste à ne pas retirer l’argent mais à le « bloquer », à le mettre en gage.

Terrain déjà acquis

On n’en a pas, mais ça peut faire partie de l’apport personnel.

Prêt de la banque pour le reste

Il faut venir avec un dossier en béton (quelle humour…). On n’a pas encore attaqué cette partie, on a donc peu d’informations.

Subventions

Liste non exhaustive :

• Subventions en matière d’énergie par le canton de Vaud ;
• Nouvelles construction Minergie-P et Minergie-P-ECO par le canton de Vaud ;
• Capteurs solaires thermiques par le canton de Vaud ;
• Pompe à chaleur sol/eau ou eau/eau par le canton de Vaud ;
• Isolation thermique par le canton de Vaud ;
• Panneaux solaires photovoltaïques par Swissgrid.

Quelques liens utiles aussi :

• Programme bâtiments 2017 qui liste toutes les subventions proposées par le canton de Vaud (voir la section M-16 Nouvelle construction Minergie-P, Minergie-P-ECO) ;
• Aide au calcul de la Surface de Référence Énergétique (SRE), par le canton de Genève.

Les banques peuvent aussi accorder des faciliter selon les labels énergétiques de la construction.

Les subventions sont versées après la fin d’annonce des travaux. Est-ce qu’elles sont cumulables ? Ça n’est pas encore très clair pour l’instant.